การตัดสินใจปลดแอกตัวเองออกจากภาระหนี้เป็นจุดเปลี่ยนชีวิตที่สำคัญ คุณทำได้ แต่ต้องไม่ใช้วิธีการที่ผิด ชีวิตจะหมดหนี้ได้ไม่ใช่แค่สะสางหนี้บัตรเครดิตสำเร็จเท่านั้น ยังต้องเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่าย เรียนรู้วิธีกำหนดงบประมาณ จัดลำดับความสำคัญของหนี้ เตรียมออมเงินสำหรับใช้จ่ายฉุกเฉินและหลังเกษียณอายุ ข้อผิดพลาดต่อไปนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้ เพื่อที่จะทำให้ชีวิตปลอดหนี้ง่ายขึ้น
ไม่เลิกนิสัยการใช้จ่ายแบบเดิมๆ : นิสัยการใช้จ่ายเงินเป็นสาเหตุของหนี้ก้อนโต เราซื้อสินค้าร้านเดียวกัน กินอาหารร้านเดียวกันและขับรถยี่ห้อเดียวกันเพราะสะดวกสบาย แต่รายได้ของเราไม่เท่ากัน ถ้าไม่เปลี่ยนพฤติกรรมใช้เงินเกินรายได้ คงยากจะเยียวยา เริ่มง่ายๆ กับการกินกาแฟและอาหารเช้าที่บ้าน ไปทานข้าวกลางวันเป็นอาหารจานเดียวร้านธรรมดา ตอนเย็นกลับมารับประทานอาหารที่ปรุงสุกในบ้าน ไม่ไปเข้าร้านหรูหรือกินเหล้าเตร็ดเตร่ คุณจะเห็นการเปลี่ยนแปลงในทันที เพียงแค่ต้องเลือกสิ่งที่ดีกว่า ประหยัดกว่า
พยายามปลดแอกหนี้สินเพียงลำพัง : บางคนไม่กล้าจะขอญาติหรือเพื่อนฝูงช่วยรับมือกับภาระหนี้ สามารถติดต่อหน่วยงานที่ให้คำปรึกษาเรื่องสินเชื่อ รับความช่วยเหลือฟรีจากผู้เชี่ยวชาญ หรือปรึกษากับธนาคารว่าจะปลดหนี้อย่างไร ฝ่ายให้คำปรึกษาสินเชื่อแนะนำวิธีการแก้ปัญหาหนี้ได้ ปัญหาหนี้เป็นเรื่องยากไม่ใช่เรื่องง่าย โดยทั่วไปจะใช้เวลา 3-5 ปี ต้องอดทน และมองหาทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุด
ไม่กำหนดงบประมาณการใช้จ่าย : หากคุณไม่กำหนดงบประมาณค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน คงยากที่จะควบคุมการใช้เงินให้อยู่ในกรอบที่เหมาะ พิจารณาค่าใช้จ่ายจำเป็นก่อน เช่น ที่อยู่อาศัย อาหาร การดูแลสุขภาพ และการศึกษา งดเว้นการใช้บัตรเครดิต จ่ายเฉพาะเงินสดเท่านั้น ลดสิ่งฟุ่มเฟือย เช่น รับประทานอาหารนอกสถานที่ ช้อปปิ้งเสื้อผ้าใหม่ รถยนต์ หรือสมาร์ทโฟนรุ่นใหม่ การจ่ายเงินสดเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
ชำระหนี้หลายรายการพร้อมกัน : ที่มาของหนี้มีหลายรายการ เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อการศึกษา อย่าทยอยจ่ายทีละเล็กละน้อยทุกเดือน ปรับงบประมาณใหม่และโปะหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด จากนั้นปลดหนี้ลำดับต่อๆ ไปตามอัตราดอกเบี้ย
หยุดออมเงินหลังเกษียณ : ไม่ว่าจะต้องใช้เงินมากขนาดไหนในการปลดหนี้สินต่างๆ แต่เงินออมหลังเกษียณเป็นสิ่งที่เลิกไม่ได้ ถ้าเป็นไปได้ทันทีที่คุณเริ่มทำงานควรหักเงินอย่างน้อย 5% -10% ของรายได้ให้กับการออมเงินไว้ใช้ในวัยเกษียณ
ไม่เตรียมเงินสำรองฉุกเฉินไว้เสมอ : ปัญหาหนี้สินมากกว่าครึ่งเกิดจากไม่มีเงินสดเพียงพอในกรณีฉุกเฉิน เช่น อุบัติเหตุ ตกงาน ถ้าเตรียมเงินสำรองไว้อย่างน้อยเท่ากับรายได้ 3-6 เดือน หากถูกนายจ้างลอยแพกะทันหันยังมีเงินใช้ไปสักระยะหนึ่ง ไม่เดือนร้อนต้องกู้ยืม ควรเริ่มหักเงินเดือนอย่างน้อย 5% สำรองไว้เป็นกองทุนฉุกเฉิน
หากคุณประสบปัญหาการเงิน ควรหาทางออกที่ถูกต้อง พร้อมกับเตือนตัวเองเสมอว่ามีหนี้ค้างชำระ ไม่ควรก่อปัญหาซ้ำซ้อน หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่ไม่ควรทำ จะเข้าใกล้อิสระทางการเงินเร็วขึ้นแน่นอน