หนี้บัตรเครดิตเป็นปัญหาชวนปวดหัวอย่างยิ่ง เพราะอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี แถมเงินผ่อนชำระมีแนวโน้มสูงขึ้น หากไม่รู้วิธีจัดการหนี้ดังกล่าว ทำให้หลายคนเป็นหนี้ก้อนโตอย่างไม่จำเป็น การจัดการหนี้บัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ดังนั้นมาดูกันเลยว่าวิธีจัดการหนี้บัตรเครดิตที่ควรรู้มีอะไรบ้าง
อย่าค้างชำระหนี้บัตรเครดิต
บัตรเครดิตเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีเมื่อมียอดการใช้จ่าย และสูตรคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะนำวันที่ค้างชำระมาร่วมคิดด้วย นั่นคือ ดอกเบี้ยบัตรเครดิต = (ยอดใช้จ่ายบัตรเครดิต x อัตราดอกเบี้ยต่อปี xจำนวนวัน)/ 365
ยิ่งค้างชำระบัตรเครดิตนานเกินกว่า 30 วัน ยอดบัตรเครดิตในเดือนต่อไปจะคิดเงินต้นที่ค้างอยู่+ดอกเบี้ยใหม่ เพียงค้างชำระบัตรเครดิต 3 เดือน ดอกเบี้ยค้างจ่ายอาจอยู่ที่ 10% ของเงินค้างชำระแล้ว การรีบปิดหนี้เก่า ไม่สร้างหนี้ใหม่จึงสำคัญอย่างยิ่ง
ไม่ควรจ่ายขั้นต่ำ
สถาบันการเงินหลายแห่งเสนอโปรโมชั่นจ่ายขั้นต่ำ เพื่อจูงใจให้คนสมัครบัตรเครดิตมากขึ้น แต่รู้หรือไม่ว่าการจ่ายขั้นต่ำ โดยไม่ได้วางแผนบริหารเงินอย่างดี จะติดกับดักหนี้อย่างไม่รู้ตัว เพราะการจ่ายขั้นต่ำไม่ได้ปิดหนี้บัตรเครดิตจริง ๆ เช่น ซื้อโทรศัพท์ 5 หมื่นบาท จ่ายขั้นต่ำ 1 หมื่นบาท ส่วนต่าง 4 หมื่นบาทจะถูกนำไปคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตต่อไป ซึ่งหลักการคำนวณของการผ่อนชำระขั้นต่ำ คือ ยอดค่าใช้จ่ายทั้งหมด + ยอดคงค้าง ส่งผลให้เจ้าของบัตรเครดิตต้องเป็นหนี้สะสมต่อไปเรื่อย ๆ ถ้าไม่รีบปิดยอดค้างชำระทั้งหมด
ปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้
ผู้ใช้บัตรเครดิตบางรายมีจำนวนบัตรมากกว่า 6 ใบ โดยที่ไม่รู้เลยว่าค่าธรรมเนียมบัตรทุกชนิดมีค่าต่างกัน เช่น บัตรเครดิตบางรุ่นฟรีค่าธรรมเนียม 1 ปีแรก แต่ปีต่อมาหากยอดค่าใช้จ่ายรวมกันไม่ถึง 5 หมื่นบาท จะเสียค่าธรรมเนียมบัตร 5,000 บาท ในขณะที่บัตรเครดิตจำนวนไม่น้อยคิดค่าธรรมเนียมตั้งแต่ปีแรก ซึ่งค่าธรรมเนียมบัตรก็เป็นส่วนหนึ่งที่นำไปคิดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเช่นกัน หากปล่อยบัตรเครดิตรุ่นที่ไม่ได้ใช้งานต่อไป เราอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม+ดอกเบี้ยอย่างไม่รู้ตัว
พยายามใช้จ่ายบัตรเครดิตเหมือนบัตรเดบิต
บัตรเครดิตมีสิทธิประโยชน์มากกว่าบัตรเดบิต ทำให้เจ้าของบัตรมีแนวโน้มใช้จ่ายอย่างไม่ระมัดระวัง เช่น ผ่อนชำระสินค้า 0% 10 เดือนจนเป็นนิสัย เผลอใช้จ่ายเต็มวงเงินเป็นประจำ ดังนั้นก่อนใช้บัตรเครดิตจ่ายทุกครั้ง ควรคิดอยู่เสมอว่าเป็นเงินในบัญชีของเรา ไม่ใช่เงินให้เปล่า หลังรูดบัตรเครดิตซื้อของ ควรจดบันทึกยอดว่าจ่ายเยอะกว่าปกติหรือไม่
อย่างไรก็ตามบัตรเครดิตนั้นก็มีข้อดีมากมาย เช่น ให้ส่วนลดเมื่อซื้อสินค้าที่เข้าร่วมรายการ แต้มคะแนนสะสมที่สามารถแลกเป็นสินค้า หรือ Gift Voucher รวมทั้งยังมีประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพแถมมาให้ในตัว ก่อนสมัครบัตรเครดิตควรคิดถึงสิทธิประโยชน์เหล่านี้เป็นหลัก ไม่ควรคิดสมัครเพราะมองว่าซื้อของมาใช้ก่อนแล้วผ่อนจ่ายทีหลัง ซึ่งมีโอกาสเป็นหนี้สูงมากจนจ่ายไม่ไหวในแต่ละเดือน