ทุกวันนี้บัตรเครดิตทำกันง่ายเหลือเกิน เงินเดือนน้อยก็มีบัตรเครดิตได้ ด้วยแรงจูงใจว่าถ้าจ่ายตรงก็ไม่มีอะไรจะต้องเสีย ทั้งยังสะสมไมล์และสะสมคะแนนแลกของรางวัลต่าง ๆ หลายคนคิดว่ารับมือกับบัตรเครดิตสบาย ๆ นั่นเป็นความจริงในภาวะปกติ แต่ถ้าเกิดวันหนึ่งต้องตกงานกะทันหัน รายได้หรือเงินเก็บที่มีอยู่ไม่พอชำระหนี้ขั้นต่ำในแต่ละเดือนส่งผลให้ดอกเบี้ยงอกเงยเป็นหนี้สินท่วมท้น ทำลายคุณภาพชีวิต จิตใจเคร่งเครียด วิตกกังวล ต้องทำอย่างไรจึงจะช่วยให้ปลอดหนี้สินและหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินในระยะยาว
1.ใช้บัตรเครดิต ตามกำลังเงินสดในมือ บัตรเครดิตมีประโยชน์เรื่องความสะดวก ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง เมื่อเกิดปัญหาการเงินฉุกเฉิน ไม่ต้องรีบร้อนปลดหนี้ ตรวจเช็คระยะปลอดดอกเบี้ยซึ่งเริ่มนับตั้งแต่วันสรุปรอบบัญชี จ่ายเต็มเหมือนกับการซื้อเงินสด เพียงแต่ยังคงใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตได้เหมือนเดิม จะได้รับประโยชน์ทั้งเรื่องแต้มสะสมนำไปแลกของรางวัล แลกไมล์สะสมรับตั๋วเครื่องบิน หรือแลกเป็นเครดิตเงินคืนเข้าบัญชีได้ เมื่อชำระหนี้ภายในเวลาที่กำหนดก็ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย
2.ตรวจสอบการใช้จ่ายและควบคุมให้อยู่หมัด โดยปกติค่าผ่อนบ้านเป็นรายจ่ายก้อนใหญ่ระยะยาว ถ้าภาวะการเงินบีบรัดมาก อาจต้องปรับลดค่าผ่อนส่งบ้าน ปรึกษากับทางธนาคารเพื่อปรับโครงสร้างหนี้จนกว่าสถานะการเงินจะดีขึ้น ค่าผ่อนบ้านของบางครอบครัวอาจมากถึงครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายรายเดือน การลดค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินด้านอื่น ๆ ที่สำคัญกว่า เช่น การดูแลสุขภาพ และการออมเพื่อการเกษียณ
3.ประหยัดเงินด้วยการหักเงินออมก่อน ในกรณีที่วางแผนการเงินล่วงหน้า รู้ว่าแต่ละเดือนใช้จ่ายเท่าไรจึงจะพอ คำนวณเงินที่คาดว่าจะเป็นเงินออมแต่ละเดือนให้หักเก็บอัตโนมัติไว้ในอีกบัญชีหนึ่ง เพื่อเป็นเงินสำรองสำหรับใช้ประโยชน์ในกรณีมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด แม้ว่าจะประหยัดเงินออมได้เล็กน้อยในแต่ละครั้ง แต่สะสมเป็นประจำนานเข้าก็จะเป็นก้อนใหญ่ ผู้เชี่ยวชาญการเงินแนะนำให้เก็บออมเงินฉุกเฉินซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายพื้นฐาน 3-6 เดือน อุ่นใจและปลอดภัยในกรณีที่ตกงานโดยไม่ได้คาดคิดหรือเจ็บป่วยโดยไม่มีสัญญาณเตือนก่อน ไม่ต้องกู้ยืมเป็นหนี้สินเพราะไม่มีเงินออมสะสมไว้เลย
4. ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตจากการชำระล่าช้า ค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดจากตู้ ATM และค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ รวมถึงค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปีซึ่งสามารถต่อรองกับธนาคารหรือเจ้าของบัตรเครดิตให้งดเว้นค่าธรรมเนียมตลอดชีพให้ลูกชั้นดีที่ใช้บัตรเป็นประจำและจ่ายตรงตามกำหนด นอกจากนั้นควรประหยัด ตัดรายการค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เหลือเฉพาะรายจ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน
5.การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือน แบ่งเป็นหมวดค่าผ่อนบ้านและรถ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และรายจ่ายจิปาถะ ไม่เพียงวางแผนตัดค่าใช้จ่ายอย่างเดียว สิ่งสำคัญคือวินัยทางการเงินที่ต้องทำได้ตามเป้าหมายด้วย เมื่อมีรายได้เพิ่ม เช่น เงินคืนภาษี โบนัส หรือรายได้เสริมอื่น ๆ ให้ใส่ลงในบัญชีจ่ายหนี้สินโดยตรง จะช่วยลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น
