การมีหนี้เป็นภาระที่ทำให้เหล่าลูกหนี้รู้สึกไม่สบายใจ อาจถึงขั้นวิตกกังวล จนนอนหลับไม่ลงในเวลากลางคืนเลยทีเดียว และอาจส่งผลเสียถึงขั้นสุขภาพจิตเสื่อมโทรม ทำให้ใช้ชีวิตประจำได้อย่างไม่เป็นสุข แต่อย่าเพิ่งตกใจไป การมีหนี้สินก้อนใหญ่ไม่ใช่จุดจบของชีวิตคุณ ลองทำใจเย็น ๆ มองโลกในแง่บวกเข้าไว้ แล้วค่อย ๆ ทำตามขั้นตอนที่จะแนะนำต่อไปนี้ เพื่อการปิดหนี้ให้ไว และคุมดอกเบี้ยไว้ไม่ให้บานปลาย
- กางดูยอดหนี้ทั้งหมดที่มีเพื่อการวางแผน
อันดับแรกต้องเปิดข้อมูลหนี้สินทั้งหมดดู ว่ามีภาระมากน้อยแค่ไหน มีหนี้อะไรบ้าง เจ้าหนี้เป็นใคร อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่เท่าไหร่ หลังจากนั้นทำสรุปยอดทั้งหมด และหาข้อมูลวางแผนจัดการหนี้ตามกำลังที่สามารถทำได้ สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนจัดการหนี้บนพื้นฐานของความเป็นจริง อย่ามองโลกในแง่ดีหรือแง่ร้ายเกินไป อย่าให้แผนตึงหรือหย่อน และต้องวางแผนให้สามารถใช้ชีวิตประจำวันได้อย่างปกติสุขด้วย
- ปิดหนี้ดอกสูงที่สุดก่อน
ถ้ามีหนี้หลายก้อน มีเจ้าหนี้หลายราย ขอให้ปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดเป็นอันดับแรก เพราะบางครั้งเงินที่ส่งไป อาจไม่สามารถตัดเงินต้นได้ เพราะต้องแบ่งไปจ่ายดอกในเปอร์เซ็นต์ที่สูงเกินไป ยิ่งถ้าเป็นหนี้นอกระบบ ต้องรีบปิดไปก่อนให้ไว ก่อนดอกจะบานปลายไปกันใหญ่ในอนาคต ส่วนหนี้ในระบบที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า สามารถใช้แผนที่เร่งด่วนรองลงมาในการรับมือได้
- ปรึกษากับธนาคารเจ้าหนี้
ถ้าเป็นหนี้กับธนาคาร ให้ลองเข้าไปปรึกษากับเจ้าหน้าที่ทางการเงินอย่างตรงไปตรงมา บอกทางเจ้าหนี้ถึงปัญหาที่กำลังเผชิญอยู่ในปัจจุบันและความสามารถในการผ่อนจ่าย อาจจะนำเอกสารแสดงสถานะทางการเงินเข้าไปให้ธนาคารช่วยประเมินว่าความสามารถในการชำระหนี้ที่สามารถทำได้ตามมาตรฐานอยู่ประมาณเท่าไหร่ โดยอาจจะขอต่อรองเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย หรือลดเงินงวดให้อยู่ในระดับที่สามารถส่งได้ไหว นอกจากนั้นยังควรสอบถามถึงมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ แล้วดูว่าตนเองสามารถใช้สิทธิอะไรได้บ้าง
- รีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่น
ถ้าเป็นหนี้ที่กู้เพื่อซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ สามารถทำเรื่องขอกู้ใหม่เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้ โดยถ้าทำธุรกรรมกับธนาคารใหม่จะถูกเรียกว่า “รีไฟแนนซ์” ถ้าไม่เปลี่ยนธนาคารจะเรียกว่า “รีเทนชั่น” สิ่งนี้จะช่วยลดดอกเบี้ยบ้านลงได้อย่างมีประสิทธิภาพ อย่าลืมลองเข้าไปคุยกับธนาคารเพื่อทราบข้อเสนอใหม่ ๆ ได้เลย
- รัดเข็ดขัด ไม่สร้างหนี้เพิ่ม
สิ่งสำคัญอีกอย่างคืออย่าสร้างหนี้สินเพิ่มเติม และต้องรู้จักรัดเข็มขัด ประหยัดอดออม ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เพื่อแบ่งเงินไปชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอ ก่อนจะใช้จ่ายอะไรต้องท่องไว้เสมอถึงภาระที่มี และจินตนาการถึงวันที่สามารถเป็นอิสระจากหนี้ไว้เป็นกำลังใจ
หากลูกหนี้ทั้งหลายทำได้อย่างที่สรุปไว้ให้ จะสามารถลดหนี้และควบคุมดอกเบี้ยไม่ให้ขยายไปจนถึงจุดที่ไม่สามารถชำระได้ไหว ขอให้ลูกหนี้ทุกคนคิดในแง่บวกเข้าไว้ ทำใจสบาย ๆ สถานการณ์หนี้สินจะผ่อนคลายไปได้อย่างแน่นอน